可选福利：您是否得到了保障？

客户经常向佳利罗律师事务所 (Grillo Law) 询问《法定事故福利条例》(SABS) 下的可选保险福利。要弄清标准格式合同涵盖哪些内容，以及哪些属于可另行购买的“可选”或“额外”福利，可能会令人困惑。

保险福利可分为标准级别福利，以及消费者可通过支付额外保费购买的可选福利。一般而言，可选福利要么将保障范围扩大到更广泛的伤害或情况，要么为损害提供更多金钱赔偿。

我为什么应该考虑购买可选福利？

由于《法定事故福利条例》(SABS) 近期的修订减少了标准事故福利的金额，考虑购买可选福利保障可能符合您的最大利益。它可以为您带来安心和保障，同时也是一项有价值的投资，在最坏的情况下可能发挥作用。

2016 年 6 月的重大修订意味着，我们许多客户原先享有的标准福利保障水平现已降低或减少。对许多人来说，购买可选福利只是让他们的保障水平恢复到近期修订之前的水平。

例如，此前针对非灾难性汽车事故伤害的医疗和康复费用保障为 50,000 加元，另加 36,000 加元的护理费用。在新的保险制度下，这些福利现已合并，并减少至总计 65,000 加元。您可以选择购买附加保障，将这些费用的保障提高至 130,000 加元。

此外，对于遭受灾难性伤害的索赔人，医疗、康复和护理服务的可用福利总额现已减少 50%，降至 100 万加元。购买可选福利可将这一金额提高至 200 万加元，使保障维持在 2016 年 6 月之前的水平。

标准福利与可选福利的比较

以下是《法定事故福利条例》(SABS) 中提供的部分福利，以及标准级别与可选级别之间的区别。

对于收入替代福利，标准保单承保总收入的 70%，每周最高 400 加元。在可选福利级别下，客户可以选择将其提高至每周 600 加元、800 加元或 1,000 加元。

对于照顾者福利，标准保障级别仅适用于灾难性伤害，第一名受抚养人每周最高 250 加元，其他每名保单成员另加 50 加元。可选保障使这些金额适用于所有类型的伤害（而不仅限于灾难性伤害）。

对于家务料理福利，标准保障在灾难性伤害的情况下每周最高 100 加元。可选保障使这一金额适用于所有类型的伤害，包括轻微伤害和非灾难性伤害。

对于医疗和康复福利，被归类为“轻微”伤害的标准级别最高可为您提供 3500 加元。对于在机动车事故中遭受的非灾难性伤害，您也有权获得 65,000 加元。可选福利级别可将这一金额提高至 130,000 加元。

对于死亡和丧葬福利，标准保单为符合资格的配偶提供 25000 加元的一次性付款，为每名受抚养人提供 10000 加元，并提供最高 6,000 加元的丧葬费用。在可选福利计划下，这些金额分别提高至 50,000 加元和 20,000 加元。丧葬费用最高提高至 8,000 加元。

对于侵权索赔免赔额，2017 年的索赔适用 37,385.17 加元的免赔额。购买可选福利可将这一免赔额减少 10,000 加元。

对于第三方责任，标准级别提供 200,000 加元，用于为第三方诉讼投保。购买可选福利可在不同程度上提高这一最低金额。

此外，有些福利在标准格式下完全不提供，而是纯属可选。其中包括受抚养人照顾福利，如果购买，第一名受抚养人每周最多可增加 75 加元，每名额外受抚养人可增加 25 加元，每周最高 150 加元。要符合这项福利的资格，受保人在事故发生时必须处于受雇状态、因事故而遭受损伤，并且没有领取任何其他照顾者福利。

您还可以考虑指数化福利，它允许客户就《法定事故福利条例》(SABS) 所列的福利金额加入每年的通胀调整。

了解更多关于事故福利的信息。

如果您对标准福利、可选福利、您目前的保险保单有进一步的疑问，或希望就适当的保障水平寻求建议，请随时联系佳利罗律师事务所经验丰富的专业人士。我们可以帮助您分析您的合同，并找到最适合您需求的保障水平。